Crédit privé : combien coûte-t-il vraiment ?

Emprunter 20 000 CHF sur 48 mois au taux maximal légal de 10 % coûte 503 CHF par mois, soit 4 150 CHF d'intérêts. Depuis le 1er janvier 2026, un crédit privé ne peut pas dépasser 10 % par an, frais compris (12 % pour un découvert ou une carte de crédit).

10 %Taux maximal légal 202612 % sur carte de crédit
14 joursPour révoquer le contratpar écrit, sans motif

Montant emprunté 20 000 CHF

Durée, en mois 48 mois

Taux annuel effectif global, en % (au plus 10 % en 2026)

503 CHF par mois

48 mensualités de 503 CHF pour 20 000 CHF empruntés à 10 % : 4 150 CHF d'intérêts, 24 150 CHF remboursés au total (taux annuel effectif global, sans frais ni assurance).

Montant emprunté20 000
Intérêts4 150
Total remboursé24 150

Pour examiner votre capacité de rembourser, le prêteur compte un remboursement en 36 mois, soit 641 CHF par mois, sans entamer votre minimum vital (art. 28 LCC). Vous pouvez révoquer le contrat par écrit dans les 14 jours et le rembourser en tout temps, avec remise des intérêts de la durée restante (art. 17 LCC).

Mensualités constantes calculées au taux annuel effectif global (méthode actuarielle de l'annexe 1 LCC), sans frais ni assurance. Le taux qui fait foi est celui indiqué dans le contrat.

Ce que dit la loi

Le taux d'intérêt maximal vaut le Saron composé à trois mois plus 10 points, arrondi à l'entier, et au moins 10 % ; pour un découvert ou une carte de crédit, plus 12 points et au moins 12 % (art. 1 OLCC). Depuis le 1er janvier 2026 : 10 % et 12 %.
Le taux maximal s'applique au taux annuel effectif global, qui comprend les intérêts et les frais du crédit (art. 9, 14 et 34 LCC). Un contrat qui le dépasse est nul : on ne rembourse que le montant reçu, sans intérêts ni frais, par mensualités jusqu'au terme prévu (art. 15 LCC).
Le prêteur doit vérifier que vous pouvez rembourser le crédit en 36 mois sans entamer votre minimum vital, même si le contrat prévoit une durée plus longue ; loyer, impôts et autres crédits sont comptés (art. 28 LCC).
Vous pouvez révoquer le contrat par écrit dans les 14 jours dès la réception de votre exemplaire (art. 16 LCC) et le rembourser en tout temps : les intérêts de la durée non utilisée sont remis (art. 17 LCC).
La loi couvre les crédits de 500 à 80 000 CHF remboursés en plus de trois mois ; elle ne s'applique pas aux crédits garantis par un immeuble ou couverts par des avoirs déposés chez le prêteur (art. 7 LCC).

Avant de signer

Comparez le taux effectif global il figure dans le contrat et comprend les frais.
Faites votre budget la mensualité doit tenir sans toucher au loyer ni aux impôts.
Gardez le délai de 14 jours vous pouvez encore renoncer par écrit après la signature.

Mensualité selon le montant et la durée, à 10 %

Mensualités constantes au taux maximal légal 2026, sans frais. Un taux plus bas réduit la mensualité.

Montant	12 mois	24 mois	36 mois	48 mois	60 mois
5 000 CHF	439 CHF	230 CHF	160 CHF	126 CHF	105 CHF
10 000 CHF	877 CHF	459 CHF	321 CHF	252 CHF	210 CHF
20 000 CHF	1 754 CHF	919 CHF	641 CHF	503 CHF	421 CHF
40 000 CHF	3 509 CHF	1 838 CHF	1 283 CHF	1 006 CHF	841 CHF
80 000 CHF	7 017 CHF	3 676 CHF	2 565 CHF	2 012 CHF	1 683 CHF

Et ensuite ?

Tous les calculateurs

Questions fréquentes

Quel est le taux maximal d'un crédit privé en 2026 ?

10 % par an pour un crédit au comptant et 12 % pour un découvert ou une carte de crédit, depuis le 1er janvier 2026. Le Département fédéral de justice et police le fixe : Saron composé à trois mois (environ 0,0054 % à la fin août 2025) plus 10 ou 12 points, sans pouvoir descendre sous ces planchers.

Comment se calcule la mensualité d'un crédit ?

Avec des mensualités constantes : chaque mois, vous payez les intérêts sur le solde restant (au taux mensuel équivalent au taux annuel effectif : 0,797 % par mois pour 10 %) et remboursez une part du capital. Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais plus les intérêts totaux augmentent.

Peut-on rembourser un crédit privé avant la fin ?

Oui, en tout temps. Vous avez droit à la remise des intérêts et à une réduction équitable des frais pour la durée non utilisée (art. 17 LCC).

Peut-on annuler un crédit après l'avoir signé ?

Oui : par écrit, dans les 14 jours dès que vous avez reçu votre exemplaire du contrat. Il suffit de remettre la lettre au prêteur ou à la poste le dernier jour (art. 16 LCC). Si l'argent a déjà été versé, vous le remboursez sans intérêts ni frais, par mensualités jusqu'au terme prévu (art. 16 al. 3 et 15 LCC).

Pourquoi le prêteur calcule-t-il sur 36 mois ?

La loi l'oblige à vérifier que vous pourriez rembourser le crédit en 36 mois sans entamer la part insaisissable de votre revenu, même si vous choisissez une durée plus longue (art. 28 LCC). S'il ne le fait pas sérieusement, il peut perdre les intérêts, voire le crédit (art. 32 LCC).

Sources : Taux d'intérêt maximal pour les crédits à la consommation : baisse au 1er janvier 2026 (communiqué de la Confédération, 31.10.2025) ; Ordonnance relative à la loi sur le crédit à la consommation (OLCC, RS 221.214.11), art. 1 ; Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC, RS 221.214.1), art. 7, 14 à 18, 28 et annexe 1. Règles vérifiées le 19 octobre 2026 par Louis Jean Payer. Méthode